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vom 15.06.2022, aktuelle Version,

ING-DiBa

  ING-DiBa AG
Staat Deutschland Deutschland
Sitz Frankfurt am Main
Rechtsform Aktiengesellschaft
Bankleitzahl 500 105 17[1]
BIC INGD DEFF XXX[1]
Gründung 1965
Website www.ing.de
Geschäftsdaten 2021[2]
Bilanzsumme 181,897 Mrd. EUR
Einlagen 134,22 Mrd. Euro
Mitarbeiter 6.191
Leitung
Vorstand Nick Jue (Vors.)[3]

Joachim von Schorlemer (stellv. Vorstandsvorsitzender)
Sigrid Kozmiensky
Daniel Llano Manibardo
Norman Tambach
Eddy Henning
Michael Clijdesdale
Aufsichtsrat Susanne Klöß-Braekler (Vors.)

Die ING-DiBa AG (Markenauftritt ING Deutschland) mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Direktbank und ein vollständiges Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep, die international tätig ist. Gemessen an der Kundenzahl ist sie mit knapp 9,1 Millionen Kunden im Jahr 2021[4] die größte Direktbank Deutschlands und zählt zu den zehn größten Banken des Landes.[5]

Geschichte

Bürokomplex LEO, neuer Hauptsitz der ING-DiBa in Frankfurt am Main
Gebäude der ING-DiBa in Hannover
Ehemaliges Logo bis November 2018

Die ING-DiBa wurde 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main unter maßgeblicher Beteiligung des damaligen Vorsitzenden der IG Bau-Steine-Erden, Georg Leber, gegründet.[6] Zweck des Institutes war es, allen Arbeitnehmern in Deutschland eine Bank zur Verfügung zu stellen, bei der sie die neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen in Höhe von sieben DM im Monat ansparen konnten. Leber kommentierte das Verhalten der etablierten deutschen Banken damals mit folgendem Satz: „Die deutschen Banken kommen mir vor wie ein alter Hund, der satt ist. Dem kann man ruhig einen fetten Knochen hinhalten, der knurrt nicht einmal.“

1981 betrug das Kapital rund 75 Millionen DM, und der Deutsche Gewerkschaftsbund (DGB) war über die gewerkschaftliche Vermögensholding BGAG Eigentümer der Bank für Gemeinwirtschaft (BfG) und über die BfG mit 51 Prozent Mehrheitsgesellschafter der BSV. Von 1986 bis 1997 war Hans Matthöfer in seiner Funktion als Vorstandsvorsitzender der BGAG zugleich Vorsitzender des Aufsichtsrats der Bank.

1994 firmierte das Unternehmen in Deutsche Direktbank AG um. Nach einer Klageandrohung der Deutschen Bank änderte man den Namen dann in Allgemeine Deutsche Direktbank AG. 1998 erwarb der niederländische Bankkonzern ING Groep 49 % der DiBa-Anteile. Ab 1999 trat die Bank unter DiBa (für: Direktbank) auf.

Sie etablierte sich als die Bank, die ihre Dienstleistungen per Internet, Telefax oder Telefon anbot. 1999 übernahm sie die Bank GiroTel von der Bankgesellschaft Berlin.[7] Im Jahr 2002 erwarb die DiBa alle Anteile der Frankfurter Degussa Bank und verkaufte sie am 27. November 2006 mit einem Verlust von 14 Mio. Euro nach IFRS an eine von M.M.Warburg & CO angeführte Investorengruppe.

Anfang 2002 kaufte die ING Groep weitere 21 % hinzu, 2003 übernahm sie die DiBa vollständig. Die DiBa verstärkte für die Immobilienfinanzierung ihren Telefonvertrieb durch die Zusammenarbeit mit Kreditvermittlern und stieg dadurch zu einem großen deutschen Immobilienfinanzierer auf.

Im Juli 2003 übernahm die DiBa die zweitgrößte Direktbank Deutschlands, die Nürnberger Entrium Direct Bankers AG, die wiederum 1990 als Quelle Bank gegründet worden war, und wuchs somit auf rund drei Millionen Kunden.[8][9] Damit hatte sie neben der Zentrale in Frankfurt am Main und dem Standort in Hannover eine weitere Niederlassung in Nürnberg. 2004 änderte die Bank ihren Marktauftritt zu ING-DiBa, zum 1. Juli 2005 folgte die Umbenennung in ING-DiBa AG. Zum 1. Januar 2007 wurde die schrittweise Umstellung von der DiBa zur ING-DiBa abgeschlossen.

Seit dem 8. September 2014 ermöglicht die ING-DiBa ihren Kunden eine Identifizierung per Webcam als Alternative zum Postident-Verfahren.[10]

Am 19. Februar 2018 akquirierte die ING-DiBa das Fintech Unternehmen Lendico, um mehr Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen anbieten zu können.[11][12] Im Jahr 2022 soll die vollständige Integration von Lendico im Bereich Business Banking der ING abgeschlossen sein[13].

Ab Ende November 2018 ändert sich das Logo der ING-DiBa. Der Zusatz DiBa entfällt und bleibt nur noch als Andeutung im Slogan erkennbar. Mit dem neuen Markenauftritt präsentiert sich das Geldinstitut nur noch als ING. Auch der Claim Die Bank und Du ist weggefallen und durch den internationalen Slogan "Do Your Thing" ersetzt worden. Die Änderungen spiegeln die Vereinheitlichung des internationalen Markenauftritts wider[14]. Die rechtliche Bezeichnung (ING-DiBa AG) bleibt davon unberührt[15].

Die ING-DiBa AG ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken.

Produkte in Deutschland

Neben dem Tagesgeldkonto Extra-Konto hat die ING Girokonten, private Immobilienfinanzierungen, Brokerage (inklusive Anlageberatung) und Konsumentenkredite (Ratenkredite, Rahmenkredite) im Angebot. Im Bereich Business Banking[16] vergibt die ING Kredite an kleinere und mittelständische Unternehmen, seit 2020 auch direkt an Amazon-Händler[17].   

Der 2011 integrierte Bereich Wholesale Banking umfasst das Unternehmenskundengeschäft der ING mit globaler Produkt- und Sektorexpertise[18].

Die Bank betreibt mehr als 1.000 eigene Geldautomaten, die u. a. an Aral-Tankstellen und in größeren Einkaufszentren zu finden sind.[19] Zusätzlich wird eine gebührenfreie Nutzung von Fremdautomaten mit der zum Girokonto gehörenden VISA-Karte ermöglicht. Seit dem 1. Juli 2018 gilt ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro. Die ING bietet ihren Kunden eine kostenlose Kundenbetreuung für ihre Produkte. Konten können per Online- und Telefonbanking geführt werden. Kontoauszüge gibt es über ein Online-Postfach im Onlinebanking, der App oder per Post.

Die ING kündigte Anfang 2020 an, zum 1. Mai des Jahres die grundsätzlich kostenlose Kontoführung an Bedingungen zu knüpfen. Damit ist das Girokonto nur noch dann kostenlos, wenn der monatliche Geldeingang mehr als 700 € beträgt oder der Kontoinhaber jünger als 28 Jahre alt ist. Anderenfalls wird eine monatliche Gebühr von 4,90 € fällig.[20][21]

Die ING kündigte Anfang November 2020 an, ab dem 1. Februar 2021 Strafzinsen für hohe Einlagen einzuführen. Bei neuen Giro-, Basis- und Tagesgeldkonten wird seit Februar 2021 ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent p. a. für Kundeneinlagen von mehr als 100.000 Euro berechnet. Dies gilt für Konten, die ab dem 4. November 2020 eröffnet wurden.[22][23] Bis zum 31. Oktober 2021 galt für alle Giro- und Extrakonen ein Verwahrentgelt für Guthaben über 100.000 Euro, ab dem 1. November 2021 ein Verwahrentgelt für Guthaben über 50.000 Euro, wenn sie ab dem 6. Juli 2021 eröffnet wurden. Voraussetzung ist jedoch die Zustimmung des Kunden. Bestandskunden sollen dazu nach und nach angeschrieben werden.[24][25] Im Februar 2022 kündigte Vorstandsvorsitzender Nick Jue ein Ende des Verwahrentgelts an, sobald sich die EZB von Minuszinsen verabschiedet[26]. Im Mai 2022 hat die Bank angekündigt, ab 1. Juli die Freibeträge für Guthaben auf Giro- und Extra-Konten (Tagesgeld) von 50.000 auf 500.000 Euro pro Konto zu erhöhen und damit das Verwahrentgelt für 99,9 Prozent der Kundinnen und Kunden abzuschaffen[27].

ING-DiBa Austria

  ING-DiBa Austria Niederlassung der ING-DiBa AG
Staat Osterreich Österreich
Sitz Wien
Rechtsform Zweigniederlassung der ING-DiBa AG
Gründung 2004
Website www.ing.at
Leitung
Unternehmensleitung

Niederlassungsleitung:
Barbaros Uygun (CEO)

Die ING in Österreich ist eine Niederlassung der ING-DiBa AG Deutschland. Beide sind Teil der niederländischen ING Bank.

1970 erwarb das Versandhaus Quelle das Bankhaus C.A. Steinhäusser in Wien zur Abwicklung seiner Ratengeschäfte. 1999 kam es schließlich zu einer Fusion der Quelle Bank Deutschland mit der Quelle Bank Österreich und der Umbenennung in Entrium Direct Bankers AG. 2003 übernahm die Allgemeine Deutsche Direktbank Aktiengesellschaft (DiBa) die Entrium Direct Bankers. 2004 wurde die Marke ING-DiBa Direktbank Austria im österreichischen Markt eingeführt.

In Österreich verwaltet die ING insgesamt 8 Mrd. Euro Geschäftsvolumen für etwa 567.000 Kunden (Stand 12/2019). Die Einlagen österreichischer Kunden sind durch die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu 100.000 Euro abgesichert. Darüber hinaus ist die ING-DiBa AG Deutschland dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen, mit derzeit bis zu 1,5 Milliarden Euro pro Kunde.

Die ING beschäftigt derzeit am Standort Galaxy Tower Wien (Praterstraße 31) ca. 350 Mitarbeiter mit Barbaros Uygun als CEO an der Spitze. Für ihre Kunden ist die ING via Telefon, Internet und Post erreichbar. Seit 2020 steht die ING Wohnberatung für Kunden als Beratungszentrum offen.

Von 2009 bis Ende 2015 arbeitete die ING mit Niki Lauda als Testimonial zusammen. 2016 wurde das digitale Girokonto und der Firmenkundenbereich (Wholesale Banking) eingeführt. 2020 folgte die Einführung der Immobilienfinanzierung.

Um einen international vereinheitlichten Auftritt zu gewährleisten, lautet auch die Marke der österreichischen Niederlassung seit 2018 nicht mehr ING-DiBa Austria, sondern ING. Sie bleibt jedoch eine Niederlassung der ING-DiBa AG und ist weiterhin im Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt am Main eingetragen.

Seit 2018 folgt die ING Österreich außerdem dem Ansatz des agilen Arbeitens der niederländischen Muttergesellschaft, die bereits 2015 ihre Arbeitsweise umgestellt hat. Die ING erhofft sich dadurch, Prozesse flexibler gestalten zu können und sich schneller an Veränderungen des Markts anzupassen und auf diese reagieren zu können.

2021 verkündete die ING Austria den Rückzug aus dem Privatkundengeschäft, weshalb bis Ende 2021 alle diese Konten auslaufen werden. Am 13. Juli 2021 wurden die ING-Privatkonteninhaber von der ING Austria informiert, dass ihre Konten von der bank99, einem Tochterunternehmen der Österreichischen Post und der GRAWE Banken-Gruppe, übernommen werden.

Kennzahlen

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Gemäß Geschäftsbericht gab es 2018 9.306.690 Kunden (davon in Deutschland 8.759.456, in Österreich 547.234), beschäftigte 4.790 Mitarbeiter und hatte eine Bilanzsumme in Höhe von 171,439 Milliarden Euro bei einem Eigenkapital von 8,175 Milliarden Euro. Die Anzahl der Kunden mit Girokonten im stark umworbenen Privatkundenmarkt betrug 2,45 Millionen.[28]

Unter den 100 größten Banken in Deutschland belegt die ING-DiBa AG den 8. Platz (Stand: 31. Dezember 2018).

Die Bilanzierung richtete sich bis 2004 nach Dutch-GAAP, ab 2005 nach IFRS.

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Bilanzsumme [Mio. €] 21.053 40.190 51.997 64.935 72.794 76.274 81.956 87.753 96.333 109.478 120.289 127.338 136.667 143.977 157.553 162.658 171.439 176.192
Kundeneinlagen [Mio. €] 19.236 37.006 47.196 56.594 61.141 62.767 64.365 75.279 82.223 90.860 98.530 107.332 115.264 121.126 130.151 133.685 138.862 139.503
Kundenforderungen [Mio. €] 4.554 10.323 17.160 27.710 36.607 45.776 52.827 56.090 62.694 74.732 82.082 85.396 90.252 97.943 106.459 113.838 116.012 118.943
Eigenkapital [Mio. €] 301 603 843 4.179 4.379 4.559 4.595 4.499 4.831 5.478 6.065 6.228 7.021 7.206 7.690 8.212 8.175 8.680
Ergebnis vor Steuern [Mio. €] −4 44 105 269 387 469 412 280 494 660 486 691 888 1.115 1.234 1.272 1.322 1.352
Mitarbeiterzahl 914 1.802 2.088 2.304 2.549 2.740 2.794 2.750 2.696 2.986 3.178 3.357 3.526 3.749 3.938 4.778 4.790 5.295
Kunden [Mio.] 1,8 3,7 4,3 5,3 6,0 6,4 6,6 6,9 7,1 7,4 7,8 8,06 8,28 8,53 8,70 9,06 9,30 9,52

Die Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Dieser sieht eine Sicherungsgrenze pro Kunde von derzeit 1,04 Milliarden Euro (20 % des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals) vor.[29] Er kommt dann zum Tragen, wenn die EU-weit gesetzlich garantierte Absicherung in Höhe von 100.000 € ausgeschöpft ist. Die Einlagen der Kunden sind somit durch zwei unabhängige Systeme abgesichert.

Korruption und Geldwäsche

Im Zuge von Geldwäscheermittlungen in den Niederlanden seit 2019 musste die ING eine Rekordstrafe von 775 Millionen Euro bezahlen. In dem Zusammenhang gebe es auch eine strafrechtliche Untersuchung der Rolle des ehemaligen ING-Chefs Ralph Hamers, der inzwischen Vorstandschef der Schweizer Großbank UBS ist. Außerdem stellte sich heraus, dass ING über ihre Niederlassung in Moskau jahrelang für ein Unternehmen gearbeitet hatte, von dem die Bank vermutete, dass es bereits 2009 an Geldwäschepraktiken beteiligt war.[30]

Sponsoring und Werbung

Seit dem 1. Mai 2003 ist die ING-DiBa Hauptsponsor der deutschen Basketballnationalmannschaft mit einem Vertrag bis 2020.[31] Seit 2003 wirbt Dirk Nowitzki in mehreren Fernsehspots für die ING-DiBa.[32] Außerdem sponsert die Bank den Helmut-Schmidt-Journalistenpreis.[33]

Commons: ING-Gruppe  – Sammlung von Bildern, Videos und Audiodateien

Quellen

  1. 1 2 Stammdaten des Kreditinstitutes bei der Deutschen Bundesbank
  2. ↑ Geschäftsbericht 2018. (PDF) ING, abgerufen am 15. Juli 2019.
  3. ↑ Impressum
  4. ↑ Starkes Geschäftsjahr 2021: ING Deutschland setzt Wachstumskurs fort. Abgerufen am 30. März 2022.
  5. ↑ Das sind die größten Banken in Deutschland. Abgerufen am 30. März 2022.
  6. ↑ Die Geschichte der ING - 1965 bis heute. ING-DiBa AG, abgerufen am 5. April 2020.
  7. ↑ manager magazin: Bank GiroTel: Verkauf an die Allgemeine Deutsche Direktbank. Abgerufen am 19. Mai 2021.
  8. ↑ DiBa schluckt Direktbank Entrium auf heise.de, 5. Februar 2003.
  9. ↑ Direktbank-Riese macht Citibank Konkurrenz. auf handelsblatt.de, 6. Februar 2003.
  10. ↑ ING DiBa Extra-Konto: Video-Legitimation statt Post-Filiale. Tagesgeld.org, 8. September 2014;.
  11. ↑ Exklusiv: ING Diba kauft Lendico - und macht als erste große deutsche Bank wirklich ernst mit Fintech. 19. Februar 2018, abgerufen am 4. März 2020.
  12. ↑ Lendico Global Services GmbH: Firmenkredit von Lendico. Abgerufen am 4. März 2020.
  13. ↑ Starkes Geschäftsjahr 2021: ING Deutschland setzt Wachstumskurs fort. Abgerufen am 27. April 2022.
  14. ↑ Werben & Verkaufen: ING setzt in Deutschland auf Kontinuität | W&V. 13. Juli 2018 (wuv.de [abgerufen am 27. April 2022]).
  15. ↑ ING - Impressum. Abgerufen am 27. April 2022.
  16. ↑ Einfache Unternehmensfinanzierung mit Lendico - ING. Abgerufen am 28. April 2022.
  17. ↑ Geschäftskunden: ING paktiert für Kreditvergabe mit Amazon. Abgerufen am 28. April 2022.
  18. ↑ ING WB. Abgerufen am 28. April 2022.
  19. ↑ Kostenlos Bargeld abheben. ING-DiBa AG;
  20. ↑ Übersicht unserer Angebote, Services und Preise – Preis- und Leistungsverzeichnis/Konditionen der ING-DiBa AG. In: ing.de. ING-DiBa AG, 17. April 2020, abgerufen am 23. April 2020.
  21. ↑ Meike Schreiber, Felicitas Wilke: Der Anfang vom Ende des kostenlosen Girokontos. Süddeutsche Zeitung, 6. Februar 2020, abgerufen am 8. Februar 2020.
  22. ↑ Woher weiß ich, ob ich ein Verwahrentgelt zahlen muss? ING-DiBa AG, abgerufen am 27. November 2020.
  23. ↑ ING erhebt Strafzinsen für Neukunden ab 2021. etf-nachrichten.de, 5. November 2020, abgerufen am 27. November 2020.
  24. ↑ Preis- und Leistungsverzeichnis. ING-DiBa AG, 4. Oktober 2021, abgerufen am 4. Oktober 2021.
  25. ↑ Verwahrentgelt. ING-DiBa AG, abgerufen am 4. Oktober 2021.
  26. ↑ Minuszinsen: ING Deutschland stellt Privatkunden Ende der Verwahrentgelte in Aussicht. Abgerufen am 28. April 2022.
  27. ↑ ING Deutschland streicht Verwahrentgelt für fast alle Privatkunden. ING-DiBa AG, 10. Mai 2022, abgerufen am 1. Juni 2022.
  28. ↑ Geschäftbericht 2018 der ING Holding Deutschland GmbH. Abgerufen am 2. Oktober 2019.
  29. ↑ Einlagensicherungsfonds. ING-DiBa AG, abgerufen am 20. November 2014.
  30. ↑ SPON: ABN Amro muss fast 500 Millionen Euro Strafe zahlen. 19. April 2021
  31. ↑ ING-DiBa und DBB verlängern Partnerschaft langfristig. Deutscher Basketball Bund e.V., 7. Oktober 2016, abgerufen am 3. Juni 2021.
  32. ↑ Sponsoring durch die ING. ING-DiBa AG, abgerufen am 3. Juni 2021.
  33. ↑ Ziele und Hintergrund. In: Helmut Schmidt Journalistenpreis. ING-DiBa AG, abgerufen am 3. Juni 2021.