Page - 686 - in ExtremA 2019 - Aktueller Wissensstand zu Extremereignissen alpiner Naturgefahren in Österreich

© 2020, Vandenhoeck & Ruprecht GmbH & Co. KG, Göttingen ISBN Print: 9783847110927 – ISBN E-Lib: 9783737010924 aufgrundeinesInformationsdefizitsinBezugauf(1)daszeitlicheundräumliche Auftreten vonNaturgefahren und (2) Ansätze undKonzepte zur Vermeidung vonVerlustennicht sehrweit verbreitet (Thaler et al., 2018a).Darüber hinaus existieren inÖsterreichunterschiedlicheStrategien,umdieAuswirkungenvon Naturgefahrenzuverringern, insbesondere inBezugaufdieKompensationvon Schäden (Prettenthaler und Vetters, 2005). Diese Strategien, vor allem der staatliche Katastrophenfonds (RepublikÖsterreich, 1996, 2005) und private Versicherungslösungen, sind weder in Bezug auf die Risikominimierung be- sonders koordiniert noch schaffen sie erheblicheAnreize,Verluste zu vermei- den, einAspekt, der in Bezug auf die institutionelleVulnerabilität in den fol- gendenAbsätzendetaillierterdiskutiertwird. Mehrere Autoren argumentieren, dass neben politischen Gremien und nachgeordnetenBehörden – oft aufgrundder jeweiligen rechtlichenRahmen- bedingungen–einVersicherungssystemeinvielversprechender institutioneller Rahmenseinkönnte,umdieVulnerabilitätdurchNaturgefahrenzureduzieren (für eine Zusammenstellung vgl. Ungern-Sternberg, 2004; Fleischhauer et al., 2006; Fleischhauer et al., 2012). In anderen Studienwurde parallel dargelegt, dass der institutionelle RahmenvonVersicherungen imBereichvonNaturge- fahrennureinesuboptimaleLösungdarstelle,zumalderVersicherungsmarktin Österreichnichtodernurunzureichendfunktioniert(Prettenthaleretal.,2017). Der generelle Grund für dieseDefizite liegt in denPhänomenender adversen Selektionunddesmoralischen (subjektiven)Risikos (JaffeeundRussell, 2003; Raschky, 2008).BeidePhänomene sind inÖsterreichaufgrundeiner– zumin- dest imBereichprivaterHaushalte – freiwilligenVersicherunggegenNaturge- fahren anwendbar (Holub und Fuchs, 2009; Papathoma-Köhle und Thaler, 2018).Adverse Selektion ist definiert als die nachteiligeAuswirkung auf einen Versicherer, wenn Risiken gezeichnet werden, die eine höhere Verlustwahr- scheinlichkeit haben als die, die durch den anwendbaren Versicherungstarif vorgesehenist.Dies tritt indemzurZeit inÖsterreichvorherrschendenSystem auf, da nur PersonenundUnternehmen, die sich in gefährdetenGebieten be- finden,dazuneigen,Versicherungenabzuschließen.SubjektivesRisikowirdein Phänomen bezeichnet, bei dem Individuen sich so verhalten, dass sie ihre ei- genenBedürfnisse befriedigen können, aber ihrVerhalten aufKosten anderer (oder der Allgemeinheit) geht. Das Phänomen desmoralischen (subjektiven) RisikosinBezugaufNaturgefahrenbeschreibteineSituation,indereinePerson, die teilweise durch einVerlustkompensationssystem (beispielsweise Katastro- phenfonds)geschützt ist,wenigeraufmerksamgegenübernegativenFolgenvon Gefährdungen ist, da diese negativen Folgen (teilweise) vomEntschädigungs- systemgetragenwerden–diesführtschlussendlichzueinemMarktversagenfür Vorsorgeleistungen(Commissionof theEuropeanCommunities, 2013). Vulnerabilität686 Open-Access-Publikation im Sinne der CC-Lizenz BY-NC-ND 4.0